Ana Sayfa

Eski Sayılar

Sektörden

Kısa-Çeşit

Etkinlikler

Bankalarımız

E-Posta

Reklam Tarifesi

Okuyucu Profili

Abonelik

Künye

Ticari Nakit Yönetimi : Halk Bankalari

Roy W. Urrico Ticari odakli halk bankalari için nakit yönetimi konusunda bir firsat mevcut. Weiland Financial Group'un baskani Stephen Weiland tarafindan, San Antonio'da düzenlenen Finansal Teknoloji Birligi Bahar Toplantisinda katilimcilara verilen mesaj budur. Steve, nakit yönetimi konusunda bir öneride bulundu; "Hazine yönetiminin bir alt konusu, firmanin faturalari, ödemeleri ve varlik-yükümlülük dengeleri hakkinda sistematik bilgi toplamak ve bu bilgiyi firmanin mevcut fonlarini etkin bir sekilde yönetmek için kullanmak olarak tanimlanabilir. Geçmis ve Hizmetler Steve, nakit yönetimi hizmetleri konusunda geçmise yönelik kisa bir özet yapti. Su konulara degindi: 1930'lar, bankalarin para transferlerini posta ofislerine yönlendirmesi ( bu daha sonra kilitli kutular olarak gelismistir.) 1976 yilinda Chemical Bankalarin, Chemlink araciligi ile elektronik veri raporlamasina baslamasi. 1980'lerde faiz oranlarinin artmasi ile bilgisayarlarin elektronik veri raporlamasi için kullanilmasi ve fon transferlerinin gelistirilmesi. Kisisel bilgisayarlarin sayisinda artis, Hazine sistemlerinin gelistirilmesi (TWS)/ Hazine Yönetimi Sistemleri (TMS) , elektronik ödeme sistemlerinin gelismesi ve 1990 yilinda Internet'in ortaya çikisi. Bu oturum ticaret odakli halk bankalari tarafindan sunulan nakit yönetimi hizmetlerini de arastirdi. Ticari nakit yöneticisi faturalar, (ödeme ve toplama), yatirim, borçlanma ve ödemeler gibi temel fonksiyonlar üzerine yogunlasir. Çesitli kurumlar tarafindan sunulan 1,600'ün üzerinde hazine yönetim hizmetleri bulunmaktadir. Bunlar, genel muhasebe, kilitli kasalar, ticari ve alis veris kartlari, ACH, EDI ve elektronik transfer, bilgi, yatirim, borç ve kredi hizmetlerini içermektedir. Pazar Halk bankalari, pazarda nakit yönetiminin kontrolü için birbirleriyle rekabet ediyorlar. Steve, 1999 yilinda Ernst & Young Cash Management tarafindan yapilan ve yüzde 95'I Amerika'nin top 20 bankasini temsil eden bütün büyük ulusal bankalari kapsayan, arastirmasina dikkat çekti. Arastirma, bu yilin sonunda pek çogunun Internet önerileri getirmeyi planladigini, yüzde 70'inin bilgi raporlama, yüzde 65'inin islemlerin baslatilmasi ve hemen hemen yüzde 40'inin sekil naklini gerçeklestirmeyi planladigini ortaya koyuyor. Ancak dünyada pek çok beklenti mevcut, elli trilyonun üzerinde küçük ölçekli firma, 2004 yili sonlarinda Internet nakit yönetimini 80 milyon ABD Dolari seviyesine kadar büyütmesi bekleniyor. (Killen Assiciates çalismasi) CM Seviyeleri Steve halk bankalari için üç adet nakit yönetimi seviyesi tanimladi: 1. Internet Bankaciligi. Bu esas olarak bireyleri destekleyen hizmetler yelpazesidir. Bu muhasebe ve bakiye raporlamasi; fon transferi; ekrana resim getirmek;antlasma dagitimi ve e-posta gibi islemleri kapsamaktadir. Steve, " Evinde bilgisayari araciligi ile ev bankaciligi yapan küçük bir is yeri sahibi, nakit yönetimi için çok güzel bir adaydir." 2. Nakit Yönetimi. Bu asagidakiler için daha detayli ve kapsamli hizmetler içerir: - Hesap ve bakiye raporlamasi.Anlik, geçmisteki ve ertesi güne ait bakiyeler ve islemler. - Fon transferi. Mevduat hesaplari arasinda, borç hesaplarina, ARC kredisi ve kaynagi sans oyunlari düzenlenmesi ve kontrolü ve ulusal elektronik transferler. - Antlasma dagitimlari, resim, çizim yapilabilmesi gibi islemsel özellikler, e-ticaret Internet hizmetleri, döviz islemleri. 3. Arti nakit yönetimi. Ek CM hizmetleri, mevduat hesabi hizmetleri, TWS/TMS sistem ve olanaklarina erisim saglayabilir.

Topografi ve Interfaces

Bunlarin hepsi nasil bir araya geliyor ? Geleneksel olarak, nakit yönetimi hizmetleri sunanlar, ChemLink gibi gerçek zamanli güvenilir baglar sunmaktadirlar. Web, simdi asil dagitim metodudur. Açikça görülüyor ki bütün hizmetler bilgi ile baslar. Steve, " Verisiz nakit yönetimi yapamazsiniz", dedi. Daha büyük bankalar çekirdek sistem dosyalarina ve islemcilere, bankanin Web tarayicisini besleyen alacak/borç kaynaklarina sahipler. Ancak ondan sonra Internetteki ticari müsteriye ulasiliyor. Steve, "Bir halk bankasinin neden büyük bir banka yaklasimini izleyemedigine dair bir sebep yok", dedi. " Bu sadece bir zaman ve para meselesidir." Steve'e göre, büyük bankalar ile halk bankalari arasindaki en büyük farkin, büyük bankalarin bütün hizmetleri sunmalari, bunun yaninda halk bankalarinin genellikle Web tarayicisi olan üçüncü sahislara Web islemcisi sunmalarindan kaynaklanmaktadir. Web islemcilerinin dolayisi ile halk bankalarinin da bir sorunu var. Bu parçalari nasil bir araya getirirsiniz ? Bir yol Steve'in önerdigi gibi gizli bakiyeler ve trans-history dosyalari yolu ile olabilir. Bu da üçüncü sahsin ana sistem dosyalari ve islemcileri ile iletisim kurmasi gerektigi anlamina gelmektedir. ( es anli baglantilar veya günlük yüklemeler yolu ile) Bir alternatif yol arama veya hat kiralamaya yönelik TWA (treasury work station approach) yöntemidir.