Ana Sayfa

Eski Sayılar

Sektörden

Kısa-Çeşit

Etkinlikler

Bankalarımız

E-Posta

Reklam Tarifesi

Okuyucu Profili

Abonelik

Künye

Transfer Yeterince SWIFT Degil

Ödemeler mesaj sistemi bir internet kimlik krizi ile karsi karsiya kaliyor. SIBOS'ta degisim kaçinilmaz. Patricia A. Murphy 1970 sonlarinda online (wire) is transferinin yerini alan ve tartisma konusu olan SWIFT simdilerde kendini 21. yüzyilin bir parça da olsa kimlik krizinin esiginde buluyor. SWIFT sadece büyük para hareketlerinin gerçeklestirildigi bir network araci olarak mi kalmali yoksa ürün yelpazesini güvenlik, elektronik ticaret ve hatta micro-ödemelerin de yapilabildigi hizmetleri de içerecek sekilde genisletmeli midir ? SIBOS ( Uluslararasi SWIFT Bankacilik Islemleri Semineri ) bile degisim isaretleri gösteriyor. SWIFT en son 1982'de Amerika Birlesik Devletleri'nde Washington, DC'de bir otelde, bir sergi salonunda düzenlenmisti. Iki ay önce SIBOS Amerika'ya , bu kez San Fransisco'ya geldi, SWIFT yönetim kurulu baskani Jaap Kamp'in toplantinin açilis konusmasinda da belirttigi gibi burasi " elektronik dünyanin merkezidir" (epicenter) SIBOS sergi salonu yaklasik üç apartman blogunun kapladigi bir alani kapliyor ve Amerikan bankacilik standartlarina göre meyve suyu barlari ve hatta katilimcilarin sanslarini denemek zorunda birakildiklari büyük bir alana kurulmus kumar makinalari ile oldukça cömert ve müsrif olarak hazirlanmisti. Eylül toplantisini kendisinin dördüncü SIBOS toplantisi olarak sayan bir Amerikan danismani, "Gerçekten de biraz sirke benzedi", dedi. Bu arada görüsme salonlarindan, SWIFT ve Internet ve ödeme islemleri ile baglantili e-ticaret olarak üye bankalari üstlenmeleri gereken roller hakkindaki sohbetler nedeniyle bir ari kovanini andiran viziltilar yükseliyordu. Amsterdam kökenli büyük bir finansal kurum ABN Amro'nun kidemli baskan yardimcisi Kamp, " Yirmi bes yil önce SWIFT'in çok basit bir misyonu vardi: kagit ve telex'ten elektronik mesaja geçmek" , dedi. "Geçmiste ve gelecekteki kuvvetli yanimiz, güvenli bir network, güvenli mesajlasma, standartlar ile islemlerde kusursuzluk saglamaktir. Ve SWIFT'in uluslararasi kooperasyona açik olmasi onu en ideal hizmet sunucusu yapmistir," diye ekledi. "Yeni elektronik dünya rekabete oldukça açik. SWIFT ise sadece dürtülerden bir tanesi." Kamp ve digerleri, SWIFT antlasmasinin gelecek yilin baslarinda Identrus LLC ile baslamasina umutla bakiyorlar. ( detayli bilgi için sayfa 37'ye bakiniz, "Identrus Kimlik Hizmetlerini Aliyor " ) Dünyanin en büyük dokuz bankasi online is yapmak amaciyla global bir network kurduklari dönem, yani 1998'in sonlarina kadar identrus günleri. su anda ilk 35 üye bankasi kurumsal müsterilerinin Internette güvenilir birer ticari taraf olduklarini garanti eden Identrus Kimlik hizmetleri ile yasamaya basladi Identrus, SWIFT'in dünya çapindaki 3,000 üye bankasina ulasabiliyor. SWIFT bu bankalar adina günde 5 trilyon ABD Dolari' ni askin finansal mesajlari ele aliyor. Kendisi ve Identrus arasinda yapilan isbirligi, "TrustAct", ticari dokümanlarin takas edilmesi gibi yeni bir rol üstlenmekten kurtaracaktir. SWIFT'in yeni Internet mesaj formati, ödemeyi reddetmenin mümkün olmadigi SWIFT dokümanlarina da ulasacaktir. Buna ek olarak Identrus ile su anda fiziksel imza ile ayni kanuni statüye sahip olan dijital imza imkaninin olmasi ile TrustAct islemleri kanuni baglayiciliga sahiptir. Identrus, yöneticisi Guy Tallent, SIBOS sirasinda isbirligi ve dayanisma ile ilgili görüslerini söylerken, "SWIFT ve TrustAct bankalarimiza, finansal kuruluslara ve onlarin müsterilerine Internetin büyük nimetlerinden faydalanmak için bir yol sagliyor. Özellikle yüksek meblaglarla çalisilan elektronik pazarlarda finansal kurumlar ve onlarin ticari taraflarinin güvenilir bir ortamda mesajlasmaya ve TrustAct ile de gerekli görüldügü gibi kendi yaptiklari islemlerin kolay ulasilabilecek bir dökümüne gereksinimleri var.", dedi. SWIFT'in bir baska yöneticisi Leonard Shrank, "Identrus ile çalismak üyelerimize ‘e' dünyasinda yeni is imkanlari üretmelerine imkan taniyor ve güvenli bir ortam sagliyor." TrustAct su anda test asamasinda; gelecek senenin baslarinda sistemde canli bir trafik bekleniyor. SWIFT'in geçen yil baslatilan, ticari dokümanlarin elektronik olarak aktarilmasinda global bir girisimci olan Bolero ile de baglari bulunmaktadir. Bolero sistemi,isten ise platformda elektronik pazarda otomotiv ve metal sektörlerine hizmet vermek üzere siparis sürecinden ödemeye kadar (ödeme dahil olmamak üzere) is verileri ve dokümanlarinin güvenilir olarak elektronik ortamda transferini saglayan bir sistemdir. Bolero'nun yetkili yöneticisi, Barry Morse, SWIFT'teki hizmeti sirasinda Bolero oyun planina son veren ve SWIFT'in daha önce idari kadrosunda çalisan bir kisidir. ABN Amro, Chase Manhattan, Citibank ve Deutsche de dahil olmak üzere SWIFT'te yeralan büyük bankalarin pek çogu Bolero'da da yer almaktadir. Bolero'ya geçislerin sponsorlugunu bankalar yapmaktadir. Morse, bir SIBOS toplantisinda dünyadaki en büyük 10 bankadan yedisinin de dahil oldugu 23 bankanin Bolero'ya katildigini saptadi. Bolero araciligi ile degisim yapan yöneticiler, Bolero'nun büyük ölçüde tasarruf saglama potansiyeline sahip oldugunu söylediler. Gaju Sareen (CEO of mindtrac.com) 600 adet üye firmasinin bir alim satimi tamamlamak için gereken süreyi 22 gün kisaltma imkanina sahip olduklarini ve bu islemi üç günde tamamlayabildiklerini söylüyor. Fakat bundan sonra SWIFT kullanarak ödeme sürecini tamamlamak yaklasik iki gün sürüyor. Bu her ne kadar çek ödemelerinin yedi gün ve daha fazla sürdügü eski günlerden iyi olsa da, Sareen mindtrac.com'un daha iyi yapabilecegini düsünüyor ve SIBOS'daki varligini bankacilik sektörünü ödemelerin 24 saatlik bir zaman dilimi içinde yapilmasina yönelik olarak kullandi. Esprili bir dille ifade etmek gerekirse, Sareen, mindtrack ödeme hizmetleri olmadan sadece bir "flört hizmeti"sunmaktadir ve Sareen bankalari daha çok vermeye davet ediyor. SIBOS'da Sareen'nin bu düsünceleri çesitli sekillerde yankilandi. Bank of Amerika'nin finansman sefi ve baskan yardimcisi James Hance, "Bankalar bu gün ödemeler sistemine sahip olabilirler ancak gelecekte bu degisecek gibi görünüyor", dedi. Hance ayrica, SWIFT'in bankalara ödemeler sisteminde etkin bir pozisyona sahip olmalari konusunda yardinci olmak istediginde, yaptigi islemleri iki günlük ödeme süreci ve yüklü miktarlardaki dolar transferlerinin ötesine tasimasi gerektigini söyledi. Hance, "SWIFT dünyadaki ödeme sistemlerini herkesten daha iyi biliyor; online ticareti gerçek-zamanli olarak destekleyecek araçlara sahip", dedi. "SWIFT'e, Amerika Birlesik Devletlerindeki ACH sisteminde oldugu gibi, çok düsük miktardaki ödemeleri yapmak için oldukça yogun bir talep var. Aslinda SWIFT, uluslararasi otomatik takas odasina bir network agi saglamak üzere açilan teklife karsilik veren 14 adet firmadan birisidir. Dünya çapindaki bütün ACH'lari baglamayi planlayan The Worldwide Automated Transaction Clearing House (WATCH), ilk genel toplantisini yakin geçmiste düzenlenen SIBOS sovunda gerçeklestirdi. Amerikan kökenli ulusal ACHbirligi NACHA, NACHA'nin genel konseyi Priscilla Taylor ile WATCH'in sekreteryasi olarak atandi. SiBOS'ta, NACHA ayni zamanda New Orleans'da kendi elektronik çek konferansini y¨r¨tmesine karsin NACH'a çalisanlari bir WATCH kabini olusturdular. Taylor, Bank Technology News ile bir görüsme sirasinda WATCH'i daha çok bir batch islemci olmasi nedeniyle "global bir ACH'a" benzetti. Taylor, WATCH için belirleyici teknolojinin tamamen farkli olmasi gerektigini söyledi. Taylor ayrica, örnegin Amerikan ACH sisteminin yillar önce kullanilan eski Cobol bilgisayar programlarina dayandigina degindi. Taylor, yeni global sistemin TCP/IP ‘ye (Internet Computing Protocol) dayanmasi gerektigini söyledi. SWIFT, bir finansal mesajlasma agi olarak WATCH teknolojisinin altyapisini saglamak için oldukça uygundur. Kart transferlerine ek olarak Amerikadaki ACH takaslari için de ana netwok'ünü kullanan Visa international da dahil olmak üzere bu bazi güçlü rakipler aleyhine çalismaktadir. Ayrica WATCH gereksinimi üzerine SWIFT kullanan bankalar arasinda tek bir anlasmaya varilmis degildir. Pek çok banka SWIFT'i ödemeler konusundaki rolünü genisletmeye zorlarken, SiBOS'a katilan bazilari da, SWIFT'in kanuni ve bürokratik yönetimle uzun bir gemisi olan ACH-tipi sistemlerden uzak durmasini öneriyor. Westpac Banking Group, global antlasmalar servisi genel müdürü, Lesli Martin, "_stikrarli olmayan bir ortamda standart bir gelsme yöntemi izleyemezsiniz', dedi. SWIFT ve WATCH'dan Martin, "Rekabetçi yaklasimlarin izlenmesi en iyisi olabilir,"dedi. SWIFT, San Fransisco kökenli kar amaci gütmeyen sadece ciber spacede bireysel özgürlügü destekleyen Electronic Frontier Foundation'nin kurucusu ve baskani, kendisini isyankar olarak tanimlayan John Perry Barlow tarafindan ortaya atilmistir. John Perry Barlow, bir yil içinde SWIFT'i internette micro ödemeleri destekleyen, digital bir nakit semasi olusumu için desteklemistir. internet konularinda oldukça saygi gören bir yorumcu olan Barlow, "Mevcut olan hatti bütün köselere kadar genisletmek zorundasiniz", dedi. Ingiltere'deki U.S. CHiPS büyük miktarlarda fon transferi network'üne denk olan CHAPS Ltd.'nin baskani Eric Sepkes ve Citibank'in ödemeler altyapisi yöneticisi antlasmaya vardi. Sepkes, kisiden kisiye olan ödemelere olan talebe isaret ederek, "uluslar arasi dünyanin teke-tek ödemelerdeki ihtiyaçlarini karsilayabilecegi bir mekanizma gelistirmeye ihtiyacimiz var", dedi. Sepkes, ARC ve tel (wire) sistemlerinin telex modelinde kurulmus oldugunu ve bu modelin internet dünyasina uygun olmadigini idda etti. "Bu sistemleri elimizde tutmak maliyet yapimizi degistirmeyecektir." Sepkes, "internet Zamani" yüzyilinda SWIFT'in çabuk ve dogru gelisimi ile ilgili olarak da karamsar. Sepkes ayrica, SWIFT'in yeni bir mesaj formati gelistirmesi ve uygulamasinin yaklasik iki buçuk yil aldigina dikkat çekti. Bir internet firmasinin yeni bir Üdeme araci gelistirmesinin bir yildan daha az bir zaman alacagini da ekledi. Sepkes, "Bu insanlar size gülüyorlar" diyerek bankaci meslektaslarini asagiladi. SWIFT'in baskan vekili,Yawah Shah, bunu kinadi. Identrus antlasmasina deginerek katilimcilara, "SWIFT gerektiginde daha hizli çalisabilir ", dedi. Citibank'de Sepkes'in bazi çalisma arkadaslari dahi yapilan bu yoruma katilmadilar. Citbank e-is global elektronik çözümler bölüm yöneticisi ve baskan yardimcisi, "Elektronik dünyada Ticari Ödemeler" baslikli bir panele tartismaci olarak katilan Ann Cairns, "Müsterilerimiz bizden elektronik ticareti destekleyecek bir ödeme sistemi sunmamizi istiyor, SWIFT buna ulasmamizi saglayabilir." Chase Treasury Solutions'da kidemli baskan yardimcisi ve ticari çözümler isinde yönetici konumunda bulunan Sue Webb de benzer sekilde iyimserdi. "SWIFT biz bankacilarin bir araya gelerek bir altyapi olusturmak istediginde neler yapabileceginin iyi bir örnegidir." Wells Fargo Bank'da Internet Hizmetleri Toprancisi grubundan sorumlu baskan yardimcisi Steve Ellis, SWIFT gibi bankalar ve organizasyonlarin Internet ortaminda kendilerini gelistirmeleri gerektigi konusunda uyardi. "Ödeme sisteminin altyapisi sadece bilginin iletilmesinin ötesinde bir olgudur,"dedi. "Bu, pek çok organizasyonda temel degisiklikleri gerekli kilacaktir." Muhtemel rakipler arasinda daha çok isbirligi ve dayanisma saglanmasi, pek çogu tarafindan önerilen degisiklikler arasinda bulunmaktadir. Societe Generale'de strateji arastirmasi bölümünde yönetici olarak çalisan Jean-Marie Avadian, "Ödemeler bir isbirligi gerektirir.", dedi. P-den-P'ye sektöründe lider olan PayPal Inc. of Palo Alto, CA'ya deginerek, "dünyanin önde gelen kuruluslari bile bunu yalniz basaramayacaklarini kesfediyorlar", dedi. Hemen hemen herkes, SWIFT ve üye bankalarin, örnek teknoloji ve ürün gelisimini seçmeleri gerektigi konusunda hemfikir görünüyor. Eger basarili olmak için pazarda hiz bir gereklilik veya önsart ise, Global Internet Ödeme Sistemleri olarak WATCH da rekabet konusunda zorlanabilir. Taylor, 2002 yili sonundan önce yeni network aginin düsük tutarli ödemeleri ele alamayacagini söyledi. Taylor, "Eger sansliysak Haziran 2002'de hazir oluruz", dedi. ( Elbetteki planlanan takvimin gerisinde kalmak teknoloji uygulamalarinda kaçinilmazdir.) Taylor, ödeme sistemlerinin bir araya getirilmesi söz konusu olunca iki yilin uzun bir süre olmadigi konusunda israr ediyor. "Biz ödeme sistemlerinin tamamini kurmaktan ve bir antlasma prosedürü olusturmaktan söz ediyoruz. Bu gerçekten bir dönüm noktasidir," dedi. " Para transferinden söz ediyorsaniz, sistemde hiçbir pürüz olmadigina emin olmalisiniz." Bu gün, bildigimiz gibi, "ödeme" WATCH ve SWIFT arasindaki anahtar farkliliktir. WATCH, fonu ve ilgili verileri, bankalar arasinda ve ulusal sinirlar ötesine- "dogrudan süreç"- tasir, transferler islemlerin geri dönülemeyecegini garantileyen merkez bankalari araciligi ile gerçeklestirilir. Bunun tersine bugün SWIFT sadece mesajlasma network agidir. SWIFT araciligi ile fonlarin transferi karsilikli olarak yürütülen banka iliskileri ile gerçeklesir. Bu da daha önce bahsedilen iki günlük uzlasma süresini açiklamaktadir. Eger SWIFT, WATCH'i kurma ihalesini kazanirsa, o zaman üyeleri ve müsterileri adina mesajlari oldugu gibi, fonlarin transferini de gerçeklestirebilecektir. Bu, sonuç olarak SWIFT'in yapisina bir degisiklik getirecek ve SWIFT'i elektronik ticarette daha da önemli bir pozisyona tasiyacaktir. SIBOS görüsmelerinin kapanis konusmasinda Shah, "SWIFT elektronik dünyanin temeli olabilir," dedi. "SWIFT avuçlarinizin arasinda. Yaris basliyor."

SATIS NOKTALARININ KONTROLÜNDE REKABET KIZISIYOR

NewsEdge Corporation Günden güne daha kritik bir hale gelen e-piyasalardaki güvenlik için, baslica gelismeler arasinda olan akilli kartlar ve elektronik ticaret, POS (Point of Sale = Satis Noktasi) terminalleri üreticilerin yakindan takibini gerektiriyor. POS üreticileri, piyasa yönünde davranmaya hazir olmak zorundadirlar yoksa bunun gerisinde kalacaklar. Uluslar arasi stratejik piyasa danismanligi ve egitiminde basta gelen global kuruluslardan biri olan San Jose/California merkezli Frost & Sullivan tarafindan yapilan son stratejik piyasa arastirmasi "U.S. POS Terminal Markets", bu endüstrinin 1999 yilinda 1.77 milyar dolarlik bir gelir yarattigini ortaya koyuyor. Frost & Sullivan, gelirlerin 2006 yilinda yaklasik 3 milyar dolara çikarmayi planliyor. ABD'nin su anki POS aginin altyapisi manyetik bantli kartlarin kullanimi esasina göre yapilandirilmis durumda. Akilli kartlar, iletisimde güvenlik ve maliyet indirimi sunuyorlar. Finansal kurumlarin çogu, halen saglanmis olan güvenlikten eminler. Avrupa ve Latin Amerika, aglarinin güvenliginden halâ endise duyuyorlar. Frost & Sullivan'in endüstri uzmani Shalini Chowdhary, "Visa ve MasterCard'a karsi açilan anti tröst davasinin sonucu gibi olaylar akilli kart terminallerinin gelecegini sekillendirecek," diyor, "Üreticiler, önerilmis bazi akilli kart projelerinin onaylanmasi olasiligina göre akilli kart terminallerini hazir bulundurmalidirlar." E-Ticaret, akilli karti tartisma konusu yapabilir. Sanal para, plastik kartlarda oldugu gibi bir ara yüz okuyucusuna gereksinim duymaz. Islemlerin onaylanmasi için, bir yazilim ve bir bilgisayar yeterlidir. Chowdhary, "POS terminali piyasasi, Amazon.com ve Drugstore.com gibi yeni nesil magazalarin merkezlerine terminaller satma firsatini kaçirdi," diyor, "Sanal alisveris arabalari, POS terminalleri üreticilerinin ileride yüz yüze kalacaklari büyük bir mücadelenin kaniti olabilir. Müsterilerin, internet sayesinde özel olarak alisveris yapabildikleri bir pazari hayal etmek halen zor olsa bile, bu trendin olasiligi, POS terminalleri endüstrisinin piyasa payini azaltabilir." Frost & Sullivan, ABD POS terminalleri endüstrisine yogun çalismalari ile olumlu katkida bulunan firmalara verilen "2000 Marketing Engineering Awards" sahiplerini açikladi: Üründe Yenilik Ödülünü Hypercom, Rekabetçi Strateji Ödülünü IVI-Checkmate, Üretim Hatti Stratejisi Ödülünü ise VeriFone aldi. Müsteri Hizmeti Liderligi Ödülünü ise IBM kazandi. Bu endüstriye dahil olan firmalar sunlar: @pos.com, Ahntech Inc., Casio Inc., Dassault A.T. of America Inc., Datacap Systems Inc., De La Rue Card Sysytems, Fujitsu-ICL, Hypercom Corporation, IBM, Ingenico Fortronic Limited, IVI Checkmate Corporation, Javelin Systems, Lipman Electronics USA Inc., Logic Controls Incorporated, NBS Technologies Inc., NCR Corporation, Panasonic Industrial Company, Samsung America Inc., Schlumberger Danyl, Sharp Electronics Corporation, TEC America Inc., VeriFone Inc., Westrex International ve Wincor-Nixdorf. .