   |
|
|
GARANTİ SANAL KART Garanti
Bankası’nın Ocak 2000 ile Aralık 2000 arasında Elektronik Ticaret
faaliyetleri ile ilgi kısa bilgiler : Yıl başında 55 olan mağaza sayısı yıl sonunda
410’a ulaşmıştır. Garanti Bankası Türkiye’nin elektronik ticaret
hacminin %80’ini elinde tutmaktadır. Elektronik Ticaret’te Garanti Bankası’nın vizyonunu,
Türkiye ve Dünya ile ilgili beklentilerini Haziran 2000’de Hyatt
Regency’de 400 kişinin katıldığı seminerde aktardı. Elektronik Ticaret ile ilgili Türkiye’nin referans
sitesi olması hedeflenen http://eticaret.garanti.com.tr
internet sitesini açtı. Bu siteden hem sanal mağazalar hem de tüketicilere yönelik
bilgiler iletildi. Sanal mağazalar için Sanal POS eğitimleri İstanbul ve
Ankara’da düzenli yapılmaya başlandı. “Kredi Kartı Sahteciliği” ve “İnternet Üzerinden
Pazarlama” konularında düzenlenen seminerlerle üye işyerlerine desteği ve
kamuoyunu bilinçlendirme çalışmalarına hız verdi. Dünya’da benzeri olmayan Sanal Kart ve Sanal Kredi Kartı
uygulamaları ile elektronik ticaretin tam güvenlik içinde yapılmasını sağlandı. Teknoloji
uygulamasının veya aday gösterilen projenin ana hatlarının kısa bir özeti: Fiziki olarak kredi kartının POS cihazindan geçmesini gerektirmeyen işlemlerde,
ki bunlar telefon/mail order ve internet işlemleridir, kredi kartı numarası
ve son kullanma tarihi bilgilerinin alışveriş için yeterli olması işlemlerde
yüksek sahtecilik riskini de beraberinde getirmektedir. Garanti Sanal
Kart, mevcut kredi kartı işleyişini bozmaksızın kart sahiplerine mümkün
olduğunca ek yük getirmeden alıcı ve satıcı açısından tam güvenlik sağlayabilmek
amacıyla geliştirilmiştir. Projenin Bölüm Olarak Kullanıldığı Yer Garanti Sanal Kart ile özellikle internet üzerinden yapılan alışverişlerin
güvenliğinin sağlanması hedeflenmiştir. Elektronik ticaret hacminin
katlanarak artması ve alıcı ile satıcıların ayrı ülkelerde bile
bulunabilmesinin arttırdığı güvensizlik iyi çalışan güvenli bir ödeme
enstrümanı ihtiyacını ön plana çıkarmıştı. Planın
Işleyişi Hakkında Kısa Bilgi: Kart sahibi Garanti Sanal Kartını kullanmadan önce alışveriş için
gereken tutarı internet şubesi veya Alo Garanti aracılığıyla hesabından
karta aktarır. Alışveriştenm sonra (varsa) kartta kalan tutar hesaba geri aktarılır. Kartta para kalmadığından
kart kimse tarafından kullanılamaz. Böylece tam güvenlik sağlanmış olur. Bankadaki Teknoloji altyapısıyla nasıl Bütünleştiği Bu tarz bir uygulamanın daha önce hiç bir yerde gerçekleştirilmemesi
ve mevcut kredi kartı sistemlerinde karşılaştığımız uyumsuzluklar
nedeniyle teknoloji tarafında testlerinin tamamlanıp teslim edilmesi 1 ayı
buldu. Proje tamamen Garanti Teknoloji’nin iç kaynaklarıyla gerçekleştirilmiş
herhangi bir yardım alınmamıştır. GARANTİ SANAL KART UYGULAMALARI
Sanal
Kart uygulamasının temel çıkış noktaları… Kredi kartları, yaygınlığı ve güçlü altyapısı sayesinde gerçek
hayatta olduğu gibi sanal dünyada da en çok tercih edilen ödeme aracı olmuştur.
Fiziki olarak kredi kartının POS cihazından geçmesini gerektirmeyen işlemlerde,
ki bunlar telefon/mail order ve internet işlemleridir, kredi kartı numarası
ve son kullanma tarihi bilgilerinin alışveriş için yeterli olması işlemlerde
yüksek sahtecilik riskini de beraberinde getirmektedir. Bankamız, 3374 kişinin
katılımıyla gerçekleştirdiği anket ile internet üzerinden alışveriş
yapmayan kişilerin %37’sinin kredi kartını güvenli bulmadığından alışveriş yapmadıklarını belirtmeleri de güvenli bir ödeme sistemi ihtiyacının
önemini açıkça ortaya koymuştu. Bu nedenle Garanti Bankası kredi kartlarının mevcut yapısını
bozmadan ve kart sahiplerine mümkün olduğunca ek yük getirmeksizin hem alıcı
ve hem de satıcı açısından tam güvenlik sağlayabilmek için neler yapılabileceği
araştırıldı. Ürünün yaygın olarak kullanılabilmesi için bir taraftan
alışverişlerin tam güvenliğini sağlarken diğer taraftan kolayca
edinilebilmesi ve kullanımının mümkün olduğunca kolay olması amaçlandı.
Özellikle kredi kartı olmayan ancak internetten alışveriş yapmak isteyen
gençlerin ve firmalarına ait business kredi
kartları olmadığından İnternet alışverişlerini rahat yapamayan şirketlerin
de ihtiyaçlarının karşılanması önemli bir gereklilikti. Mevcut kredi kartı işleyişini bozmadan kart sahibinin kontrolü dışında
kredi kartı ile işlem yapılmasının önüne geçmenin en kolay yolunun kredi
kartının kullanılabilir limitinin kontrol altına alınmasıyla sağlanabileceği
düşüncesiyle proje başlatıldı. Kartın rahatlıkla ve kolayca ama sadece
kredi kartı sahibi tarafından değiştirilebilmesini sağlamak ve kredi kartının
şubeye gidip başvuru formları doldurmaya ihtiyaç duymadan kolaylıkla alınabilmesine
de olanak tanınması istendi. Tüm bu farklı ihtiyaçların karşılanabilmesinin aynı temel çalışma
prensibi üzerine oturtulmuş iki farklı ürün ile gerçekleştirilebileceği
kararlaştırıldı. İlk ürün Garanti Sanal Kart adıyla 2000 yılının
Nisan ayında müşterilerimizin kullanımına sunuldu. Garanti Sanal Kart sıfır
kredi limiti sayesinde kredi kartları olsun tüm müşterilerimizin Garanti İnternet
Şubesi’nden anında alabilecekleri ve alışverişten önce internet şubesi
veya Alo Garanti’yi kullanarak hesaptan karta para aktarımı yapabilecekleri
kolaylıkla kullanılan bir ödeme aracı oldu. Garanti Sanal Kart ticari
firmalar, gençler ve Garanti Bankası’ndan kredi kartı olmayan tüm müşterilerimizi
büyük bir yükten kurtardı. İkinci ürün Garanti Sanal Kredi Kartı ise sadece Garanti Bankası’ndan
kredi kartı olan müşterilerin aynı Garanti Sanal Kart gibi internet şubesinden
bir kaç tuşa basarak oluşturup kullanabilecekleri özel bir kredi kartı
olarak tasarlandı ve Garanti Sanal Kart uygulaması olgunlaşıp kart sayısı
ve alışveriş hacminde ciddi artışların gözlenmesi ile birlikte Ocak 2001
başında kullanıma açıldı. Kart sahibi Garanti Sanal Kredi Kartı’nın
kullanılabilir limitini Garanti İnternet Şubesi veya Alo Garanti’yi
kullanarak ayarlayabiliyor. Alışverişten önce kartın kullanılabilir limiti
ihtiyaç duyulan tutara (müşterinin kredi limiti ile sınırlı olmak kaydıyla)
yükseltilebiliyor; alışverişten sonra ise yine Alo Garanti veya Garanti İnternet
Şubesi’ni kullanarak sıfırlanabiliyor. Böylece Garanti Sanal Kredi Kartı’nı
kart sahibinden başkasının kullanmasının önüne geçiliyor. Garanti Sanal
Kredi Kartı ile yapılan alışverişler de aynen normal kredi kartlarında
olduğu gibi kart sahibinin belirlediği son ödeme tarihinde ödeniyor. Bu
sayede Garanti Sanal Kredi Kartı kullanıcılarının harcamalarını fonlamasını
sağlayarak önemli bir avantaj sağlıyor. Ayrıca sanal kart uygulamalarımız
kart sahiplerine çok değişik alanlarda faaliyet gösteren bir çok sanal mağazada
indirimli alışveriş yapabilme olanağı da sunmaktadır. Ayrıca kart sahibinin dilediği anda gerek sanal kartını ve gerekse
sanal kredi kartını Alo Garanti aracılığıyla iptal edilebilmesi ve hiç
bir ek maliyete katlanmaksızın yenisini yine internet şubesinden alabilmesi
de sanal kart uygulamamızın önemli ayrıcalıklarından biridir. Bu sayede
kart bilgilerinin birilerinin eline geçmesi dolayısıyla rahatsız olan müşteriler
de rahatlayabilirler. Sanal
Kart ve Sanal Kredi Kartı nasıl bir ekip tarafından, ne kadar sürede hayata
geçirildi… Sanal Kart fikri 1999 Aralık ayında bölüm içinde tartışılıp
Kredi Kartları, Sistem Analiz ve Teknoloji ekiplerinin görüşleri doğrultusunda
olgunlaştırıldı. Sanal Kart uygulamaları için kredi kartları modülünde
temel değişiklikler yapıldı ve parametrik yapı güçlendirildi. Ürünün
teknik ayrıntıları üzerinde ilgili çalışmalar Ocak sonunda başlatıldı.
Şubat sonunda tüm çalışmaların tamamlanmasının ardından Mart ayında
gerçek ortamda banka içi kullanıma; Nisan başında ise ürün müşterilerimize
açıldı. Bu sırada Europay ve Visa’ya onay için yaptığımız başvurular
dünyada benzer bir uygulamanın olmamasından dolayı normalden daha uzun sürdü.
Örneğin kart tasarımı ile ilgili ilk defa karar almanın yol açtığı bir
çok zorluk yaşadık. Onay verildikten sonra bile bir çok değişiklik/düzenleme
yapıldı. Bu açıdan Teknoloji ekibimizin tüm kredi kartları işleyişini
etkileyecek düzenlemeleri gerçekleştirmedeki hızı açıkça görülmekteydi.
Sanal Kredi Kartı uygulaması ise 2 hafta gibi çok kısa bir sürede devreye
alınabilmiştir. Sanal
Kart ve Sanal Kredi Kartı Tanıtımı Nasıl Yapıldı İnternet şubemizde yapılan reklamların (mesajlar, ana sayfa
reklamları ve pop-up ekranlar) yanı sıra dergi, televizyon reklamları, kredi
kartı sahiplerine ekstreleriyle birlikte gönderilen broşürler ve en çok
ziyaret edilen internet sitelerine banner reklamları yerleştirildi. Ayrıca
kart sahiplerine değişik avantajlar da sunabilmek için önde gelen bir çok
sanal mağazada indirim sağlarken bu sitelerde sanal kart bannerları yayınlanmaya
başlandı. Ayrıca gazete ve dergilerde ürünü tanıtan ve nasıl ortaya çıktığını
anlatan yazılar da yayınlanmıştır. Ayrıca değişik seminer ve konferanslarda yapılan sunumlarda da sanal kart
uygulamamız anlatımıştır. Sanal
kart kullanımı ne durumda başarılı olabildi mi? Sanal kart İlk andan itibaren ilgi görmeye ve kullanılmaya başlandı.
Alınan raporlar sanal kart sayısı ile birlikte hacminin de katlanarak arttığını
açıkça gösteriyordu. 2000 yılı sonunda 20.000’lere yaklaşmış kart sayısı
ve ciddi rakamlara ulaşan harcama miktarıyla çok parlak bir başarı kazanmış,
rakiplerinin çok önüne geçmiştir. Özellikle sanal kartın daha çok yüksek
tutarlı alışverişler için tercih edilmeye başlanması ürünün, tam da
hedeflendiği gibi, internet alışverişlerinde güvenlik kaygısını ortadan
kaldırdığını göstermiştir.
Elimizdeki müşteri sayısı ve hacim verileri sanal kartın giderek
daha fazla kişi tarafından daha fazla kullanılmaya başlandığını gösteriyor.
Özellikle 500 milyon TL’nin üstündeki alışverişlerin sanal kart ile yapılan
toplam alışveriş hacminin %70’lerinin üzerine çıkması sanal kartın özellikle
içerdiği güvenlik sayesinde tercih edilmeye başlandığını gösteriyor. Müşterilerimizden
gelen yorumlar güvenlik nedeniyle internetten alışveriş yapmayan kitlenin
sorunlarının büyük oranda çözüldüğünü gösteriyor. Bu durum mutlaka
e-ticaretin gelişmesine katkıda bulunacaktır (yandaki grafikte sayılar özellikle
gizlenmiştir). Önümüzdeki dönemde sanal kartlarımızla yapılan ticaretin
daha da artmasını bekliyoruz. Garanti Sanal Kart kredi kartları olmadığı için internet üzerinden
alışveriş yapamayan genç kitlenin sorununu da çözerek bu önemli kitlenin
internet alışverişi ile buluşmasını sağlamıştır. Ayrıca Garanti Sanal
Kart ticari kullanıcıların da siparişlerinde kullanabilecekleri sağlıklı
bir ödeme aracı olabilmiştir. Banka havalesi, çek veya bir çalışanın
kredi kartının kullanılması gibi yöntemlerin önüne geçilmesi sayesinde
operasyonel yük azalmış ve sonuçta firmaların alışverişleri için daha
fazla internete yönelmelerine ön ayak olmuştur. Diğer yandan sanal mağazalarda
sunulan ürünlerin çeşitliliği ve kalitesinin artması ile birlikte
insanlara buradan alışveriş etmeleri için neden yaratılacak ve ancak bu şekilde
elektronik ticaret hacminin ciddi boyutlara ulaşabilecektir. Garanti
Sanal Kart ile diğer bankaların benzer uygulamaları arasında ne gibi farklar
var? Bir iki uygulama hariç diğer bankaların sanal kartları düşük
limitli ek kart verilmesi şeklinde çalışmaktadır. Bu kartlarda düşük de
olsa bir limit risk altında olduğu gibi, verilen kartın limiti bir çok ürün
için yetersiz kalabilmekte ve sonuçta müşteri ihtiyaçlarını karşılamaktan
uzak kalmaktadır. Bazı sanal kart uygulamalarında ise her ne kadar bu
uygulamalarda kart limitinin kart sahibince istendiği anda değiştirilebileceği
belirtilse de müşterilerin işlem için şubeye yönlendirilip form doldurması
istenebilmektedir. Sonuçta bu tip sanal kartlar diğer kredi kartlarından
farklı özelliklere sahip olmaktan çok uzak kalmaktadırlar. Sanal Kart uygulamalarında kartların kullanılabilir
limitlerini kart sahibinin dilediği an değiştirebilmesine olanak sağlayabilen
az sayıdaki bankanın uygulamalarında ise sanal kart sadece aynı bankada
kredi kartı olan müşterilere sunulmakta ve sanal kart başvuruları için müşteriler
şubelere yönlendirilebilmektedir. Oysa Garanti Sanal Kart tüm Garanti İnternet
Şubesi müşterilerince internet şubesinden anında oluşturulup kullanılabilmektedir. Garanti Sanal Kart’ın alışveriş hacmi ve sayısının
diğer bankaların sanal kart uygulamalarının çok önünde olması tüketicinin
tercihlerini ve beğenisini ortaya koyması bakımından önemlidir.
|
